Honorarios Payday Lending vs Descubierto bancario

Esto se desprende de la lectura de los periódicos y navegar por Internet, que los préstamos de día de pago tiene un montón de críticos, y recibe una buena cantidad de publicidad negativa. Los argumentos que hacen en contra de la industria son que el interés es indignante, que se aprovechan de los pobres, las masas ignorantes, y que atrapan a la gente en un ciclo de deuda que no pueden salir de, excepto a través de la quiebra.

Vamos a examinar estos argumentos un poco más cerca. Un argumento común es que las tasas de interés de un préstamo de día de pago son muy altas, por lo general alrededor de un 500% - 600% TAE. El primer problema aquí es que mientras las compañías de préstamos de día de pago están obligados por ley a revelar una tasa porcentual anual, sino que también están obligados por ley a no dejar que sus clientes tienen préstamos fuera más de 12 semanas como máximo. En general, sin embargo, la tasa promedio de los préstamos de día de pago es inferior a $ 20.00 para préstamos de $ 100.00. $ 20.00 no es simplemente una "tasa escandalosa" para conseguir un poco de dinero a toda prisa.

En mi línea de trabajo, que de vez en cuando voy a mirar por encima de los extractos bancarios con mis clientes que se sienten frustrados con su banco preferido. Tuve un cliente cuya cuenta tenía una transacción puso su saldo disponible en - $ 1.17. El banco luego le cobrará un cargo por sobregiro de $ 35.00. Su relato estaba ahora en - $ 36.17. El banco hizo una transferencia de protección contra sobregiros de cortesía de su cuenta de tarjeta de crédito de $ 40.00 a ponerla de nuevo en lo positivo. Sin embargo, mediante la transferencia de los $ 40.00 de la tarjeta de crédito, que hizo que la cuenta esté por encima del límite. Luego fue acusado de una cuota de $ 39.00 más de límite en su cuenta de tarjeta de crédito. En esencia, ella sólo tomó prestado $ 1.17, y sus tasas de creación hasta 74,00 dólares, y su cuenta bancaria estaba en 3,83 dólares, esencialmente asegurar futuros cargos por sobregiro, a menos que ella podía esperar hasta el día de pago sin necesidad de más dinero.

Le mostré cómo un préstamo de día de pago podría haberla salvado un poco de dinero y estrés. Digamos que tomó prestado $ 100.00 a un costo de $ 20.00 hasta su día de pago, y se deposita que $ 100.00 en su cuenta antes de que el punto anterior se presentó. Su cuenta estaría en 98,83 dólares, dándole un respiro hasta el día de pago. Es obvio, cómo en este caso, un préstamo de día de pago es la mejor opción. Además, es obvio, lo que su banco (que no tiene por qué dar una TAE de sus honorarios) preferiría que hiciera. Si bien esto es sólo un ejemplo específico, veo escenarios similares todos los días.

Los bancos cobrar tarifas exorbitantes, mientras afirman que están haciendo con el mejor interés del cliente como su objetivo. Si los críticos quieren hablar de las empresas que se aprovechan de los pobres y sin educación, entonces tienen que poner los bancos y cooperativas de crédito en la parte superior de sus listas. Parecería que los que utilizan un préstamo de día de pago están actuando apropiadamente más educados acerca de sus finanzas que los que dejan que sus bancos manejan sus finanzas para ellos. Además, si fuera cierto que las compañías de préstamos de día de pago ponen "la gente en la pista rápida a la ruina financiera", como dijo un crítico, ¿cómo es que se quedan en el negocio?

La idea de un ciclo de deuda es engañosa. Usted tampoco va más en la deuda o saliendo de ella. Si una compañía de préstamos de día de pago se pone a la gente más en la deuda, con el tiempo iban a quedarse sin clientes, ya que los clientes se quedan sin dinero. Y una empresa sin una base de clientes que no estará en el negocio de largo. El número de exitosas compañías de préstamos de día de pago que vemos indicaría, como dicen, que la mayoría de sus clientes a pagar sus préstamos de día de pago dentro de una semana o dos, y seguir adelante.

Tal vez es hora de que los críticos de las compañías de préstamos de día de pago, a reconocer que algunos de sus ataques son infundadas. Debemos educar a la gente que un préstamo de día de pago es una opción disponible y mejor cuando se trata de sus finanzas, en lugar de tratar de cerrarlas. Al tratar de limitar sus opciones financieras, que no están haciendo ningún favor; simplemente los dejas más remedio que pagar, en la mayoría de los casos, una cantidad más alta de las tasas por el uso de la protección de sobregiro. Hay una razón por la que tanta gente elige los préstamos de día de pago frente a otras alternativas, y esa razón es que se trata de una manera menos costosa, menos estresante que ir.

Payday Loan en comparación con un préstamo a plazo

La tecnología actual ha hecho que sea mucho más fácil para tener acceso a los préstamos personales sin garantía, como por ejemplo un préstamo de día de pago en línea. Los usuarios de Internet son sin duda familiarizado con un préstamo de día de pago en línea, ya que hay muchos anuncios sobre ella en la web. Hay muchos tipos de préstamos personales, pero el más conocido son los préstamos de día de pago y los préstamos a plazos.

Estos adelantos en efectivo sirven como una medida provisional para los deudores que experimentan un problema de liquidez. Aunque estos préstamos pueden hacer que los prestamistas de anticipo de efectivo muy contentos con sus altas tasas de interés, también hay grandes diferencias entre los dos préstamos personales populares que deben ser considerados cuidadosamente al decidir cuál de ellos para asegurar.

Un préstamo de día de pago es un préstamo de consumo de poco valor, por lo general relacionado con su empleo actual o anterior. La mayor parte del tiempo de su vencimiento en el próximo día de pago. Algunos prestamistas se refieren a ella como los préstamos de tesorería. Algunas tarjetas de crédito se han incorporado en la línea de crédito para facilitar el acceso.

La duración del préstamo es típicamente cortos, mientras que los tipos de interés son escandalosamente altos. De acuerdo con un estudio realizado por la Oficina de Protección Financiera al Consumidor, la tasa media anual para los préstamos de día de pago es de aproximadamente 339%. A pesar de las estadísticas alarmantes, la ley que rige este tipo de operaciones son variados entre los países o estados.

Un préstamo a plazos, por otro lado, puede ser tan corto o tan largo como las partes acuerden. Una cantidad fija se convierte en vencido y exigible cada mes, y en caso de insolvencia del prestatario no cumple con cualquiera de ellos, el préstamo se acelera y la totalidad del préstamo debe ser pagado. El tipo de interés se extiende a través del préstamo, y una parte de ella se paga en cada pago a plazos.

Ambos préstamos tienen sus ventajas y desventajas. Un préstamo de día de pago es fácil de obtener. No hay investigaciones sobre los antecedentes con los que lidiar, y algunas tarjetas de crédito vienen con un límite de adelantos en efectivo además del límite de la tarjeta de crédito habitual. El prestatario sólo tiene que insertar la tarjeta en la máquina con el fin de hacer uso de este préstamo de anticipo en efectivo de día de pago.

Todo el proceso puede tomar sólo unos minutos en completarse. Esto es importante en tiempos de emergencia. Vida lanza tantas bolas curvas que a veces hace difícil ponerse de pie después de unos cuantos golpes. Los préstamos de este tipo pueden servir como una línea de vida.

Suena como mucho, pero esto puede convertirse rápidamente en una pesadilla, una vez que se pierda un pago. Las tasas de interés se acumulan tan alto que necesita un ascensor para llegar a la cima.

Además, la cantidad que puede pedir prestado es pequeño y podría no ser suficiente en caso de emergencias realmente grandes. Es una solución a corto plazo en el mejor.

Un préstamo a plazos, por otro lado, por lo general ofrece una mayor cantidad. Se utiliza con mayor frecuencia para la compra de artículos caros como automóviles o casas.

Estos días sin embargo, hay una creciente tendencia de usar los préstamos a plazos de bienes de consumo. Esencialmente, es pagos graduales a lo largo de un periodo que hace que sea más fácil de pagar, al menos en teoría. Le da a un consumidor la posibilidad de adquirir bienes de inmediato a pesar de que sus recursos están actualmente limitados.

Al igual que el pago de préstamos, préstamos a plazos suena maravilloso en esta era del consumismo. Es todo muy bien hasta que algo le sucede a usted, que limita su capacidad de pago. Un enorme emergencia médica puede usar el dinero que separa para el préstamo, y las tasas de interés se acumulan.

Los prestamistas son más sabios en estos días, y por lo general insisten en una cláusula de aceleración. Si eres muy mala suerte, puede perder una partida a pesar de que usted ha hecho pagos sustanciales a la misma.

Un préstamo de adelanto en efectivo de día de pago y un préstamo a plazos son tanto los préstamos personales que son, básicamente, sólo los adelantos en efectivo. En ambos préstamos, es el prestamista de anticipo de efectivo que hace su agosto. Ambos proporcionan dinero en efectivo directamente a los deudores.

Elegir cuál para asegurar depende de lo que usted lo necesita y cuando el pago se vienen. En ambos casos, sin embargo, asegúrese de que usted puede cumplir con los términos y condiciones del préstamo, de lo contrario, todos sus esfuerzos y el dinero será en vano por un solo pago tardío de su préstamo de día de pago o préstamo a plazos.