Mitos Usted puede haber oído acerca de las calificaciones de crédito

Creado como una fórmula para determinar la odds prestatarios pagar los préstamos a tiempo, las puntuaciones de crédito son una invención relativamente nueva. Desarrollado en 1988 por Fair Isaac Corp., la puntuación FICO se condensa la información de un informe de crédito en un único número utilizado por los bancos y los acreedores para determinar la capacidad de un prestatario para asumir la deuda potencial y pagarlo en el momento oportuno. Sin embargo, hay muchos mitos en torno a los informes de crédito y las puntuaciones que han dado lugar a mucha confusión.

A continuación se presentan 8 mitos de puntuación de crédito comunes, seguidos por el destructor de mitos (o la verdad) de cada elemento:

1El pago de las deudas al instante aumentar la puntuación de crédito.

Buster Mito: Un informe de crédito y la puntuación asignada a un individuo no se basa únicamente en un "momento de la instantánea." En otras palabras, el informe representa un historial de pagos y otras actividades de crédito. Si bien es importante estar al tanto de la deuda, no es posible borrar por completo el comportamiento pasado.

2El mejor método para impulsar una puntuación es cancelar las tarjetas de crédito.

Buster Mito: Este mito sostiene que las cuentas abiertas significan deuda potencial, así que es una buena idea para cerrarlas. De hecho, los expertos recomiendan que los acreedores están interesados ??en ver dos o tres piezas de crédito activa para demostrar la eficacia y responsabilidad del usuario puede gestionar la deuda. Si bien usted puede estar preocupado sobre los $ 5,000 en crédito disponible en la tarjeta no se utiliza, en realidad los expertos están mirando a su capacidad de pagar sus cuentas a tiempo y no está sobre extendido. Sin embargo, como con todas las cosas, la moderación es la clave. Abrir una cuenta de vez en cuando para aprovechar el descuento del 10 por ciento de descuento es comprensible, pero la solicitud de varios al mismo tiempo va a tener un efecto adverso en una partitura.

3Numerosas investigaciones en un informe de crédito bajará la puntuación.

Buster Mito: En un tiempo, este mito era cierto. Sin embargo, los cambios en el consumismo han afectado a cómo las agencias de crédito responden a las compras alrededor para un buen precio. Mentalidad comercial de determinada sociedad, un lote de la hipoteca o coche consultas de préstamo dentro de un período de 30 días indica claramente que el individuo está considerando hacer una compra. Como resultado, no hay repercusiones. De hecho, las agencias incluso ir tan lejos como para errar por el lado de los consumidores, si una investigación o dos se hacen fuera de esa ventana. Ellos todavía asumen el tema está siendo considerado. Esta es una buena noticia para el comprador de tasa inteligente buscando el mejor trato.

{4.Revisando mi puntuación de crédito puede ser perjudicial.

Buster Mito: En realidad, las agencias de información puede distinguir entre un tirón suave y duro. Una investigación realizada por unos grandes almacenes antes de emitir una línea de crédito es considerado un fuerte tirón. Esto se imputará una puntuación. Las consultas realizadas por la puntuación de crédito del titular se denominan tirones suaves, y no reflejarán negativamente en la evaluación. La forma correcta de hacer esta investigación es directamente a través de las tres agencias de informes.

{0}5.{/0}{0} {/0}{0} {/0}Pagar las cuentas a tiempo elimina la necesidad de revisar su informe de crédito.

Mitos y Realidades: Mientras que el pago de facturas a tiempo afecta su puntuación, una mayoría de los informes de crédito de los consumidores contienen algún tipo de error, según los expertos. Estas discrepancias pueden ir desde una dirección incompleta de cuentas para las que una persona nunca se aplicó. Otros archivos reportan información contradictoria sobre el número de retrasos en los pagos de 60 días realizadas por un consumidor. Es la responsabilidad del individuo para detectar imprecisiones y hacer que se corrijan. Gracias a los recientes cambios en la ley, todos los consumidores pueden acceder a los tres informes de crédito una vez al año de forma gratuita.

6Sólo tengo que comprobar si hay errores en un informe de crédito porque los tres contienen información idéntica.

Buster Mito: En estos días la mayoría de los acreedores efectivamente reportan a las tres agencias de informes: Exquifax, TransUnion y Experian. Sin embargo, esto no fue así en el pasado. Y tener en cuenta que a medida que las empresas separadas, cómo y cuando se informe que la información puede variar. No dé por sentado que los tres informes serán exactamente iguales. Apuesta en el hecho de que usted encontrará las discrepancias en los tres.

Mitos y verdades - Honorarios y Costos Matter

Copyright (c) 2011 Mitch Levin

Si lo que usted pensó para ser verdad resultó no ser cierto, cuando te gustaría saberlo? ¿Sería perturbar a descubrir que usted está probablemente (sin saberlo e innecesariamente) pagando más de 6% en sus inversiones cada año (que es casi como apostar en contra de una de las fuerzas más poderosas en el universo - el poder de la composición)? Antes de la inflación? Antes de pagar comisiones de asesoramiento?

Bueno, lamentablemente esto puede molestar a usted ...

Pocos de nosotros leer jamás un fondo de inversión de (MF) o negociados en bolsa (ETF) el folleto del fondo, que revela la relación de gastos neto (NER). Eso es normal. Está lleno de "jerga legal", en la pequeña fuente, y es siempre tan aburrido.

Según Morningstar promedio NER fondo de inversiones se ha elevado (a escondidas, pero siempre tan constante) de 1.39% en 1987 a más de 1,52% en octubre de 2010; y ese número puede continuar a la cabeza hacia el 2%. Aún más arriba son fondos "small cap" - NER de 1,61%, los fondos internacionales - NER 1,68%.

Menos aún de nosotros leemos la declaración de la información adicional (SAI), que describe las actividades y los gastos del fondo adicionales, costos y honorarios. Uno de los más incomprendido o subestimado de ellos es la actividad de negociación dentro del Fondo.

Morningstar muestra que el fondo de inversión promedio tiene una rotación de las existencias de alrededor de 115% por año cada año. ¿Cómo es que para la actividad? Esto significa que si hay 100 acciones en un fondo en particular al comienzo del año, a finales de año, al menos 100 de esas mismas poblaciones se han vendido, a continuación, otros compran y algunos de los que se venden con otros más han comprado a menudo repitiendo las mismas acciones.

Las EFS-informes de que los costes de transacción adicionales, en promedio, se acercan a otro 1,44% por año (para el período 1995-2005), de acuerdo con Roger Edelen de Boston College y Richard Evans de la Universidad de Virginia y Gregory Kadlec de Virginia el Instituto Politécnico de su Escala artículo afectará en el rendimiento Mutual informado en un RepresentativeMagazine Registrado 2007. (Y de acuerdo con el Grupo Alfa fundpolice.com Zero pistas costes de intermediación no revelados y calcular el índice de gastos anuales fondo promedio sea 1,72% *).

Por otra parte, estas actividades comerciales también causan hechos imponibles que cuestan a los inversores pierden en promedio un 2,5% adicional de sus declaraciones de impuestos sobre la (incrustados en el fondo), las ganancias de capital a largo y corto plazo (por no hablar de fiscalidad de los dividendos) cada año asrevealed en la SEC sitio web en 2006.

Por lo tanto, para determinar el costo real de sólo un fondo de inversión de todos estos honorarios deben sumar lo que haría que la industria de media 4,01 a 5,46% anual, de acuerdo con Ray J. Shreder, RFC, CRC, AIF.

Encima de todo eso, la tasa media asesor financiero es de 1.41%, según Strategic Advisors de Tiburon, Mejores Prácticas de la encuesta a los de sólo tarifa de asesores financieros.

En la página web "Mi Dinero Blog", Morningstar admite que los gastos del fondo son más importantes que "grados de la estrella", y esto se informó el 17 de agosto de 2010. Según Allan Ross de CBS moneywatch.com 17 de agosto 2009 "Las comisiones de fondos de inversión aumentaron un 5%."

Ah, y ¿hablamos de los honorarios de custodia de 0,06 a 0,25% para Schwab o TD Ameritrade o Fidelity o Wells Fargo para mantener sus activos? O el costo de la negociación de los propios fondos? Alguien tiene que recibir el pago por eso, también, con un promedio de 0,2%.

¿Qué significa todo esto? Muestra la investigación de la Cumbre, el uso de fondos externos, los costos totales a que pueden exceder el 4,77%. Por lo que su fondo debe ganar casi el 5% para que el punto de equilibrio!

¿Cuál es la solución?

Debido a los datos anteriores que no somos grandes fans de ETF o fondos de inversión debido a estos altos costos. Por el contrario, preferimos el modelo de fondo estructurado institucional que cumple con el Centro de Investigación de la Seguridad Precios - baja rotación, bajos costos de transacción y los costos comerciales bajos. Estos fondos no están obligados a comprar alto y vender bajo - a diferencia de la mayoría de los fondos de índice.

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Mitos y sugerencias acerca de los mitos para bajar de peso y consejos sobre la pérdida de peso

Un gran número de personas que intentan perder peso creen que comer una cena ligera al principio es más propicio para la pérdida de peso que el consumo de una cena pesada y alta en carbohidratos después. Sin embargo, no hay una respuesta definitiva a la cuestión de si una persona que come la última comida del día a las 6 pm va a perder peso más rápido que uno que se sienta para una gran comida a las 10 horas.

Sin lugar a dudas, la adopción de un patrón bastante regular de las comidas es un beneficio evidente para la salud en general, y dejando tiempo suficiente para que su cuerpo para procesar los nutrientes que se consumen antes de sentarse a su próxima comida será aumentar la pérdida de peso.

Numerosos expertos de pérdida de peso, sin embargo, hizo hincapié en que, independientemente de las veces que comemos, nuestro cuerpo a metabolizar los alimentos que consumimos exactamente de la misma manera. Si se consumen directamente antes de acostarse oa primera hora de la mañana, las calorías no utilizadas se almacenan en forma de grasa en el cuerpo.

Los expertos en nutrición que apoyan este punto de vista dicen que importa es el número de calorías que se consumen en función del número de calorías quemadas, el período más de un punto.Ellos 24 horas que los estudios han demostrado que las personas que comen una gran comida en la noche no son más gordos que los que comen regularmente la cena. Lo que comemos, cuando no comemos, determina la cantidad de peso que perdemos (o ganancia).

Algunos expertos creen que la pérdida de peso corporal, incluso puede digerir los alimentos y quemar calorías a un ritmo más rápido durante la noche. Explican que el Sistema Nervioso Autónomo (SNA), una rama de la regulación del sistema nervioso central que se encarga, entre otras cosas, para regular el movimiento y el trabajo del estómago, intestino y glándulas salivales, tiene dos componentes: el sistema nervioso parasimpático (SNPS) y el sistema nervioso simpático (SNS). El PSNS (a veces llamado el descanso y digerir) asumió las funciones de reglamentación (digestión, salivación, micción, defecación, etc, lagrimeo) cuando el cuerpo está en reposo. Se ralentiza el ritmo cardíaco, y aumenta la actividad de la glándula intestinal y relaja los músculos del esfínter en el tracto gastrointestinal. (ScienceDaily)

El NHS, por su parte, se encarga de preparar el cuerpo para situaciones de emergencia, poner nuestros cuerpos en una pelea o un estado de vuelo de alerta. Aunque en constante actividad, lo es más cuando el cuerpo está bajo estrés o no en reposo. Cuando se despertó, el SNS actúa para aumentar la respiración y la frecuencia cardíaca, dilatar pupilas, sudoración produce - y la digestión lenta. De ello se desprende que nuestro cuerpo puede en realidad