Artículo escrito por: jimknightThere varios tipos de política aquí en Texas, las formas políticas más comunes son la HO-A (el nombre propio riesgo) y HO-3 (todo riesgo). La mayoría de las compañías de seguros tienen sus propios nombres para ellos, sin embargo, las políticas de seguros de propietarios de viviendas más a menudo caen en cualquiera de "riesgo específico" o "amplio / todo riesgo" categoría de tipos.
Elementos comunes de cobertura incluyen las pérdidas comunes, tales como incendio, robo, granizo o el viento / granizo. Por supuesto, una política de "todo riesgo" tipo es más ventajoso, sin embargo no todas las empresas que ofrecen. Al revisar su cobertura, pregunte a su agente si su póliza actual es un "todo riesgo" o de la política "riesgo específico". Es posible que se sorprenda al descubrir las limitaciones de cobertura que existen en su plan actual.
Ya se trate de un HO-A, HO-B, HO-3, o HO-5 política, no todos los seguros de los propietarios de viviendas es la misma. Lea su póliza cuidadosamente para determinar cuáles son las exclusiones específicas. Si está considerando una nueva compañía, pida una copia de la póliza de comparar con su proveedor actual.
Todas las empresas que cubren los aspectos básicos: Hail / del viento, el fuego, robo, vandalismo, daños por humo, etc, pero, ¿qué elementos son a veces excluidos? ¿Qué elementos de cobertura en caso de que buscar específicamente?
Éstos son algunos de ellos:
Daños-hace-Agua cubre la empresa daños repentinos y accidentales de agua? Si es así, ¿hay límites?
-Water/Sewer Backup-cubre la empresa una copia de seguridad a través de una línea de alcantarillado?
-Slow Water Leak-si noto una gotera en mi casa que puede haber estado pasando por un tiempo, es esta cubierto?
-Fundación-¿Qué sucede si tengo un problema con una fuga de agua debajo de mi fundación?
-Mold-Tiene mi proveedor actual proporciona cobertura para la eliminación de moho, o daños causados ??por el moho?
-Costo de Reemplazo de Contenido-¿Mis pertenencias sustituirse por igual / tipo y calidad similar, o va a la afirmación de ser amortizados en base a la longitud de la propiedad?
También debe preguntar específicamente acerca de la cobertura de artículos como armas de fuego, que pueden o no pueden ser cubiertos en la póliza.
En Texas, muchos de nosotros tenemos grandes colecciones de armas de fuego. A menudo, vemos armas de fuego que han sido transmitidas de generación en generación. Estas armas son caros para comprar y reemplazar!
Mi tío es una de esas personas que tiene muchas armas heredadas. Su colección está valorada en $ 11.000. Yo le pregunté cómo se eligió para asegurar su colección de armas y me dijo que su compañía de seguros si hubiera cubierto en la sección de bienes personales de su política.
Lo que no sabía era la cobertura de propiedad personal está sujeto a las casas deducibles, que es $ 3.800 en su caso. Si experimenta una pérdida total de su colección de armas de fuego, la compañía de seguros sólo sería responsable por $ 7.200.
Algunas compañías de seguros tienen endosos opcionales que se pueden agregar a la póliza de seguro de armas de fuego. En su mayor parte, estos endosos reducirán el deducible, pero sólo cubrirá la colección de armas, hasta un cierto punto.
En el caso de mis tíos, si se hubiera añadido el respaldo arma, habría sólo cubría la recogida de hasta $ 6.000. En caso de pérdida total, habría estado fuera de $ 5,000.
Hay algunas compañías de seguros que le permiten programar las armas de fuego. Esto significa que usted puede cubrir los cañones de la cantidad necesaria sin deducible. Si mi tío eran capaces de programar su colección, que habría sido cubierto por el total de $ 11.000. En caso de pérdida, no habría tenido ningún deducible.
